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你了解中症么?涵盖中症的重疾险值得买吗?

2020/02/04  作者:贵阳平安人寿保险  浏览: 2

  • 这不,在去年“中症”被开发出来之后,又在重疾险市场引起了一股热潮。

    所以,中症到底是什么?含有中症的重疾险值得买吗?贵吗?

    今天我们通过一些具体的产品来了解一下中症。

    一、什么是中症

    中症说白了就是比轻症严重一些,又还没有达到重疾严重程度的一类疾病。

    中症种有部分疾病,是从轻症划分过去的,那么久这类疾病来说,得到的赔偿会多一些。

    一般的重疾险,轻症理赔金额在20%-30%的保额,部分多的能达到30%以上;

    中症理赔金额为50%基本保额。

    举个例子:

    一般的重疾险:Ⅲ度烧伤面积≥20%,算重疾;15%≤Ⅲ度烧伤面积《20%,则按轻症赔。

    加了中症后,有的产品,标准就变了:10-15%,算轻症,赔20-30%保额;15-20%,算中症,赔50%保额;≥20%,算重疾,赔100%保额。

    很明显,理赔门槛低了,到手的钱还多了。

    这么看是挺划算的,但是保费会不会很贵呢?

    你了解中症么?涵盖中症的重疾险值得买吗?

    二、含中症的重疾险测评

    中症和轻症一样,没有官方对疾病定义的标准,也就是说,想要如何界定疾病,全靠保险公司自己,保险公司具有主动权。

    所以筛选的时候得仔细,我挑选了市面上热销的几款含中症的重疾险,做了对比分析:

    天安爱守护2019

    天安的这款产品在保费上来说不算贵,恶性肿瘤额外还能赔一次(累计重疾可以赔7次),满期可以领取祝寿金(满期返本),喜欢返还型重疾险的朋友可以考虑这款,性价比还是很高的。

    长生福

    长生福的特点在于重疾不分组,累计赔2次。

    但是不分组不代表真的任意疾病都可以理赔,我查阅了长生福的条款发现:

    ①轻症间隔期为90天。一般的重疾险轻症都是没有间隔期的,长生福轻症还设置了间隔期,明显不地道。

    ②重疾间隔期365天,也就是一年,一般我们常见的多次赔付的重疾险间隔期为180天。

    ③表面上看不分组,但是条款里明确写了“因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致罹患本合同所定义的两种或两种以上的重疾,只赔1次”,这条规定,就暗含着分组。

    常青树多倍版

    产品比较中规中矩,优势在于重疾险的分组比较好,恶性肿瘤单独成组。保费也比较划算,喜欢华夏的朋友可以考虑。

    信泰健康无忧

    恶性肿瘤单独赔1次,非恶性肿瘤分两组赔两次。所以我们可以把它理解成一共分三组,赔3次,恶性肿瘤单独成组。没有太大的亮点。

    大都会关爱多

    这款产品槽点比较多,保费贵还不说,中症的赔付是提前给付的,也就是说,发生过中症的理赔之后,重疾和身故的保额会减少。

    假如基本保额是50万,之前发生过一次重症的理赔,赔了10万,那么如果再被确诊某种重疾,只能赔40万。而且中症和轻症的理赔金额是一样的,毫无意义。

    百年康倍保

    康倍保可以附加投保人豁免,且轻症就可以豁免。轻症的理赔金是逐次递增的,每次分别为30%、35%、40%的基本保额,这是亮点。

    百年的产品总的来说性价比还是不错的。

    光大永明童佳保

    中症在国内并不是童佳保首创,但是我们可以看到童佳保这款产品对于中症的设计会更加合理。

    轻症:35 种,可赔付 3 次,每次基本保额的 30%;

    中症:20 种,可赔付 1 次,每次赔付保额的 50%;

    重疾:100 种,可赔付 1 次,赔付保额。

    30 万保额以上,可以减免 1 年的保费,也就是说保费只需要缴纳 19 年。另外还可以附加两全险,实现保费返还的功能。

    三、总结

    重疾险产品越来越多,形式也在不断变化,确实给消费者造成了很大的选择障碍。

    买保险是一件个性化的事,有的人追求低保费,有的人追求多次赔付,所以我能做的,就是尽可能的将信息提供给大家,大家要根据自己的需求挑选产品。

    还是回归今日文章的主题,如果你关注保障范围,那么我建议选择含有中症责任的产品,我们其实不难发现,含有中症和不含中症的重疾险在保费上的差异并不会很大。

    多次赔付和单次赔付也一样,因为多次罹患重疾的概率是很低的,但是发生在自己身上的就不存在概率问题了。

    所以如何取舍大家还是要做到心中有数。

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